Polisa AC – Na co zwrócić uwagę przy zawarciu polisy

Ubezpieczenie autocasco, czyli tak zwane AC, to dobrowolne ubezpieczenie, które zapewnia ochronę Twojego pojazdu w przypadku najróżniejszych szkód. Może to dotyczyć skutków kolizji, jak i innych zdarzeń losowych, w tym kradzieży, czy uszkodzenia w wyniku działania sił natury. Przed zawarciem polisy AC warto zwrócić uwagę na kilka kluczowych aspektów, będą one bowiem miały wpływ na zakres ochrony, oraz wysokość składki ubezpieczeniowej. W tym artykule przedstawiamy najważniejsze kwestie, które warto wziąć pod uwagę przy wyborze polisy AC Twojego samochodu.

Czym jest polisa AC?

Polisa autocasco (AC) to ubezpieczenie, które chroni właściciela pojazdu przed finansowymi konsekwencjami związanymi z uszkodzeniem lub zniszczeniem auta. Ubezpieczenie AC obejmuje szereg ryzyk, w tym:

• Szkody powstałe w wyniku kolizji (z winy kierowcy lub innych uczestników ruchu),
• Kradzież pojazdu,
• Zniszczenie w wyniku działania sił przyrody (np. gradobicie, powódź, pożar),
• Zniszczenia spowodowane przez osoby trzecie, takie jak wandalizm.

W zależności od warunków polisy, może obejmować także dodatkowe opcje ochrony, takie jak holowanie czy pomoc drogowa.

Szczególnie ważne aspekty polisy AC

Przy zawieraniu polisy AC warto szczególną uwagę zwrócić na kilka aspektów, które mogą wpłynąć na jakość ochrony i wysokość składki. Oto najważniejsze z nich:

Zakres ochrony

Polisy AC mogą oferować różne zakresy ochrony:

• Ryzyka nazwane – obejmują tylko konkretne ryzyka wymienione w umowie (np. kradzież, pożar, zderzenie z innym pojazdem). W takim przypadku ochrona jest bardziej ograniczona, a składka może być niższa.
• All risk – polisa, która zapewnia ochronę od wszystkich ryzyk, chyba że zostały one wyłączone w umowie. Jest to najpełniejsza forma ubezpieczenia, ale wiąże się z wyższą składką.

Warto dokładnie zapoznać się z tym, jakie ryzyka obejmuje polisa i czy są one zgodne z naszymi potrzebami.

Wartość pojazdu (brutto / netto / itd.)

Podczas zawierania polisy AC ważne jest, by określić, na jaką wartość ubezpieczany jest pojazd. Wartość ta może być ustalana na kilka sposobów:

• Wartość brutto – obejmuje wartość zakupu pojazdu, w tym podatek VAT.
• Wartość netto – oznacza wartość pojazdu bez podatku VAT.
• Wartość netto +50%– oznacza wartość pojazdu z 50% podatku VAT

Odpowiedni wybór wartości ubezpieczenia ma kluczowe znaczenie w przypadku wypłaty odszkodowania, ponieważ wysokość rekompensaty zależy właśnie od ustalonej wartości pojazdu.

Stała wartość pojazdu

Warto sprawdzić, czy polisa AC oferuje możliwość ustalenia stałej wartości pojazdu przez cały okres trwania umowy. W przeciwnym razie, w miarę starzenia się pojazdu, jego wartość będzie malała, a suma ubezpieczenia będzie stopniowo obniżana, co może prowadzić do niższego odszkodowania w przypadku szkody całkowitej czy kradzieżowej.

Brak redukcji sumy ubezpieczenia po wypłacie odszkodowania

Niektóre polisy mogą wprowadzać redukcję sumy ubezpieczenia po wypłacie odszkodowania. Oznacza to, że jeśli w wyniku wypadku firma ubezpieczeniowa wypłaci odszkodowanie, suma ubezpieczenia (a więc kwota, którą firma będzie zobowiązana zapłacić w przyszłości w razie kolejnej szkody) zostanie zmniejszona o wysokość tej wypłaty. Warto zapytać o taką opcję i upewnić się, że w przypadku wypłaty odszkodowania suma ubezpieczenia nie zostanie obniżona.

Amortyzacja części

Przy zawieraniu polisy AC warto zwrócić uwagę na amortyzację części, czyli obniżenie wartości elementów pojazdu w przypadku ich uszkodzenia. Ubezpieczyciele mogą stosować amortyzację w przypadku wymiany części na nowe, co oznacza, że wypłacone odszkodowanie może być niższe, ponieważ koszt części jest obniżany o określony procent w zależności od ich wieku. Warto sprawdzić, czy dana polisa stosuje amortyzację, oraz w jakim stopniu będzie miała ona wpływ na wysokość odszkodowania.

Udziały własne

Udział własny to kwota, którą właściciel pojazdu zobowiązany jest pokryć w przypadku szkody. Może to być określona kwota lub procent wartości szkody. Zwykle niższy udział własny wiąże się z wyższą składką ubezpieczeniową, dlatego warto dokładnie rozważyć, jaką kwotę jesteśmy w stanie pokryć w razie zdarzenia.

Warianty polisy AC

W zależności od potrzeb, istnieje kilka wariantów polisy AC, które oferują różny zakres ochrony i różne warunki:

Serwis

W ramach polisy AC możemy zdecydować się na wariant, który obejmuje serwis, czyli naprawę pojazdu w autoryzowanych stacjach obsługi. Taki wariant gwarantuje, że naprawy będą przeprowadzane zgodnie z wytycznymi producenta pojazdu, co może mieć wpływ na jakość naprawy.

Warsztat partnerski

Inną opcją jest wybór warsztatu partnerskiego, w którym pojazd będzie naprawiany po wypadku. W takim przypadku ubezpieczyciel może współpracować z wybranymi warsztatami, a naprawy mogą być tańsze i szybsze niż w autoryzowanych serwisach. Z reguły części użyte do naprawy będą częściami zamiennymi.

Kosztorys z amortyzacją

W przypadku kosztorysu z amortyzacją firma ubezpieczeniowa uwzględnia stopniowe zużycie pojazdu i jego części przy określaniu wartości odszkodowania. Może to oznaczać niższe odszkodowanie w przypadku naprawy lub wymiany części. Naprawa odbywa się w wybranym przez poszkodowanego warsztacie lub też przez samego właściciela,  jednak za cenę którą ubezpieczyciel wyznaczył w przesłanym kosztorysie.

Kosztorys bez amortyzacj

Kosztorys bez amortyzacji zapewnia, że odszkodowanie wypłacane przez ubezpieczyciela nie będzie pomniejszane o wartość zużycia części, co może być korzystniejsze dla właściciela pojazdu, ponieważ gwarantuje wyższą wypłatę.

Mini AC

Mini AC to tańsza wersja standardowego ubezpieczenia, która obejmuje tylko wybrane ryzyka, takie jak kradzież, gradobicie czy pożar. To opcja dla osób, które chcą zaoszczędzić na składce, ale wciąż zapewnić sobie podstawową ochronę oraz ciągłość w historii ubezpieczeniowej.

Podsumowanie

Wybór odpowiedniej polisy AC jest kluczowy dla zapewnienia pełnej ochrony pojazdu w przypadku nieprzewidzianych zdarzeń. Przed zawarciem umowy warto szczegółowo zapoznać się z warunkami polisy, uwzględniając takie aspekty jak zakres ochrony, amortyzacja, udziały własne oraz dostępne warianty. Pamiętaj, że wybór odpowiedniego wariantu może mieć znaczący wpływ na wysokość składki oraz na to, jak szybka i pełna będzie pomoc w razie szkody.